AGF célèbre le mois de la littératie financière
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Le 13 novembre 2020
Pour marquer le Mois de la littératie financière, Kevin McCreadie, chef de la direction et chef des investissements à AGF, s’est entretenu avec des représentants de l’organisme Junior Achievement, à propos de l’importance de prodiguer une solide éducation aux étudiants en matière de finances personnelles, afin de les aider à faire des choix financiers judicieux, aussi bien maintenant qu’à l’avenir.
AGF entretient un partenariat de longue date avec l’organisme Junior Achievement du Centre de l’Ontario, grâce auquel nous appuyons des programmes de littératie financière tels que « Économie pour le succès » et « Stratégies de placement », et nous déléguons des employés d’AGF dans des salles de classe de l’Ontario.
Qu’est-ce que la littératie financière?
À AGF, la sensibilisation est un de nos principes de base en matière de responsabilité sociale et nous mettons tout particulièrement l’accent sur la littératie financière. Je crois profondément à l’importance de la littératie financière : donner aux gens les connaissances et la confiance nécessaires pour faire des choix plus avisés, adopter de meilleures habitudes et prendre des décisions de placement plus éclairées. Je suis convaincu que, pour aider les gens à réaliser leurs objectifs financiers, il faut les leur délivrer un enseignement à ce sujet.
Idéalement, il vaut mieux initier les enfants aux questions financières dès leur plus jeune âge. À la maison, nous avons toujours parlé d’argent à nos enfants. En tant que chef de la direction et chef des investissements d’une société de gestion d’actifs d’envergure mondiale, je trouve tout naturel de parler finances et placements, même à la maison.
De bonnes bases en finances personnelles sont au cœur de la compréhension de tant d’enjeux qui touchent la vie courante sur le plan financier; l’idée consiste à faire naître une culture de l’épargne applicable à des fins diverses, qu’il s’agisse de l’achat d’une maison, de l’épargne en vue de la retraite, du remboursement de ses dettes ou simplement de saisir toute l’importance que revêtent les conseils de spécialistes.
Le fait d’être en mesure de s’épanouir – et non pas seulement de survive – donne au gens un sentiment d’accomplissement et d’autonomie, qui les aide à atteindre leurs objectifs personnels.
Quelles sont les principales compétences qu’apporte la littératie financière? Comment AGF aide-t-elle la jeune génération à les acquérir?
La littératie financière permet d’acquérir plusieurs compétences fondamentales, parmi lesquelles figurent le fait d’établir et de respecter un budget, la capacité d’épargner et de constituer un fonds d’urgence, la familiarisation avec l’usage des cartes de crédit, la protection de son identité, de même que les bases de l’investissement.
Je pense qu’il est nécessaire d’initier les membres de la jeune génération aux concepts d’investissement, afin qu’ils puissent déterminer de manière réfléchie comment cotiser à un plan d’épargne-retraite au sein de leur travail.
La littératie financière devrait faire partie des compétences fondamentales à maîtriser dans la vie, au même titre que la lecture et l’écriture, le bricolage et la nage.
La littératie financière permet de s’assurer que l’on reçoit la monnaie exacte au magasin, que l’on comprend les répercussions lorsqu’on ne verse que le montant minimum d’une carte de crédit, et que l’on a conscience des risques et des avantages que présente l’engagement à l’égard d’un prêt hypothécaire à long terme.
Nous sommes une société de gestion de placements à l’échelle mondiale. De ce fait, nos employés comprennent le monde de la finance et possèdent un ensemble de compétences qui peuvent être transmises à la prochaine génération d’investisseurs. Chaque année, des membres de notre conseil d’administration accueillent des étudiants afin de partager avec eux leurs expériences, tant sur le plan personnel que professionnel, afin de leur enseigner l’importance de l’éducation financière.
C’est également une occasion unique de leur présenter le secteur des services financiers et de discuter des carrières possibles au sein de celui-ci.
La pandémie de COVID-19 a-t-elle mis en lumière la nécessité d’appuyer des programmes de littératie financière destinés à la jeune génération? Les étudiants ont-ils besoin de nouvelles compétences ou de nouveaux outils pour réussir, compte tenu des changements qui se produisent au sein de l’économie et de la main-d’œuvre?
Cette année, nous fêtons pour la dixième année consécutive le mois de la littératie financière; l’objectif de cette édition est d’aider les Canadiens à se sentir plus à l’aise sur le plan financier et à prendre des décisions réfléchies en la matière, et ce, tout en tenant compte de leur situation personnelle, qui peut avoir changé en raison de la pandémie.
Notre partenariat avec l’organisme Junior Achievement a pour but d’aider les jeunes Canadiens à comprendre leurs finances et à leur enseigner les principes fondamentaux en matière d’épargne et d’investissement.
Nous espérons ainsi les aider à se préparer et à leur fournir les outils nécessaires pour affronter les défis financiers qui pourraient se dresser au cours des différentes étapes de leur vie.
Il ne fait aucun doute que nous traversons une époque compliquée; bon nombre éprouvent peut-être des difficultés financières en raison de la crise sanitaire. Même si la pandémie nous empêche d’accueillir des étudiants dans nos locaux cette années, elle n’a fait que renforcer notre engagement en faveur de la littératie financière.
Les séances que nous organisons en compagnie des étudiants nous permettent de leur présenter notre métier et la façon dont notre industrie évolue. Dernièrement, il a notamment été question de la transformation numérique, de même que de l’importance d’intégrer la technologie et la maîtrise des outils numériques dans nos tâches quotidiennes. La transformation numérique, accélérée par la pandémie de coronavirus, crée de nouvelles occasions prometteuses, dans le domaine plutôt traditionnel de la gestion des actifs.
Au bout du compte, nous voulons que les étudiants comprennent que la clé du succès dans cette économie et au sein de la main-d’œuvre repose sur l’adaptabilité et sur l’ouverture face au changement. Pour cela, il est nécessaire de faire appel à la technologie afin de combler les lacunes et d’améliorer les méthodes de travail.
En quoi les choix financiers que font les étudiants peuvent-ils avoir des répercussions positives sur leurs rêves et leur choix de carrière?
Lorsque les étudiants comprennent les concepts fondamentaux de la finance, ils sont en mesure de prendre des décisions avisées en ce qui a trait à leur argent. C’est ce que j’ai pu constater avec mes fils.
S’ils possèdent les compétences et les connaissances nécessaires pour prendre les bonnes décisions qui leur permettent de gérer leur argent, les étudiants peuvent alors établir un plan réaliste afin de poursuivre leurs rêves, qu’il s’agisse d’épargner en vue de faire des études, de vivre des expériences uniques comme un voyage ou d’effectuer, un jour, un achat immobilier.
La littératie financière aide également les jeunes Canadiens à comprendre l’importance d’avoir et de conserver un bon historique de crédit : cette mesure essentielle influence tous les aspects de la vie, que ce soit pour établir un forfait téléphonique ou pour obtenir une carte de crédit, un emprunt ou une hypothèque. L’historique de crédit joue même sur la possibilité de trouver un travail.
Quelles sont les deux principaux enseignements qu’AGF et Junior Achievement cherchent à communiquer à la jeune génération à propos de la littératie financière?
En matière de littératie financière, nous pensons que la réussite repose sur une intervention précoce et sur un enseignement continu, la vie durant.
Le fait d’inculquer les principes de la littératie financière à un jeune âge permet à la nouvelle génération d’avoir la confiance et les capacités nécessaires pour traiter des questions d’argent. La vie quotidienne ne manque pas d’exemples et regorge d’occasions d’en apprendre davantage sur la finance.
Cet apprentissage est progressif; les jeunes se familiarisent avec des concepts plus complexes au fil du temps et effectuent des tâches plus pratiques, de façon à aiguiser leurs compétences en matière de gestion de l’argent.
Quelles sont les leçons que vous avez vous-même enseignées à vos enfants à propos de l’argent?
Maintenant que mes deux enfants sont grands (l’un est à l’université et l’autre à l’école secondaire, je leur ai ouvert des comptes pour leur inculquer des connaissances financières fondamentales. J’espère les sensibiliser à trois grands principes, à savoir l’épargne, l’investissement et l’importance de contribuer au bien-être de la collectivité.
Je répète inlassablement à mes enfants qu’il est important de faire preuve de discipline. Trop souvent, ceux qui épargnent sont tentés de faire des achats impulsifs et les investisseurs peuvent surréagir aux dernières nouvelles des médias.
Pour ce qui est de l’épargne, la discipline signifie de mettre systématiquement de côté une fraction de son salaire ou de son argent de poche et lui donner suffisamment de temps pour fructifier. Pour l’investisseur, il s’agit de bien connaître ses objectifs, sa tolérance au risque et son horizon temporel, et de sélectionner les placements qui correspondent bien à cet ensemble de critères. Il faut aussi ne pas céder à la tentation de vendre à la suite de pertes ou de manchettes négatives, et reconnaître plutôt cela comme des occasions d’achat. Après tout, lorsque nos jeans ou souliers favoris sont en solde, nous nous en réjouissons, mais, bizarrement, quand les prix des actions baissent et que les entreprises sont « en solde », nous avons tendance à fuir.
Lorsque mes enfants doivent choisir leurs placements, je les mets au défi d’analyser les titres à acquérir, puis nous en discutons. Je leur pose des questions pour vérifier leurs connaissances de l’entreprise ou de sa stratégie et je les interroge sur les autres options qu’ils ont envisagées.
Pourquoi AGF s’est-elle associée à l’organisme Junior Achievement du Centre de l’Ontario?
AGF entretient un partenariat de longue date avec Junior Achievement visant à appuyer des programmes de littératie financière, grâce auxquels nous déléguons des employés d’AGF dans des salles de classe de l’Ontario et des étudiants de la région de Toronto viennent nous rencontrer dans nos salles de réunion au centre-ville afin d’en apprendre plus sur « l’économie pour le succès ». Ce programme présente aux jeunes les avantages de poursuivre leurs études et l’incidence positive de ce choix sur leur avenir. Les élèves font le point sur leurs intérêts pour déterminer des possibilités de carrière et commencent à se familiariser avec l’établissement d’un budget pour se préparer aux réalités financières de la vie après le secondaire.
Nous allons également tirer parti de notre expertise financière pour participer, l’année prochaine, au programme « Stratégies de placement » (ISP). D’une durée de six semaines, cette simulation en ligne repose sur des données en temps réel du marché et permet d’enseigner aux élèves des principes clés de l’investissement, y compris la façon de rechercher et de sélectionner des placements, de même que la gestion en ligne d’un portefeuille de titres. Ils seront ainsi préparés à faire des choix réfléchis en matière d’investissement tout au long de leur vie et seront mieux parés pour l’avenir.
Au bout du compte, nous voulons que les investisseurs de la prochaine génération soient suffisamment à l’aise pour prendre des décisions financières éclairées et pour jouer un rôle actif dans l’orientation de leurs finances personnelles.
Afin d’aider à concrétiser cet objectif, AGF continuera de soutenir les initiatives de formation visant à renforcer la littératie financière auprès de tous les Canadiens.
Kevin McCreadie est chef de la direction et chef des investissements à La Société de Gestion AGF Limitée. Il contribute régulièrement à AGF Perspectives.
Au sujet de La Société de Gestion AGF Limitée
Fondée en 1957, La Société de Gestion AGF Limitée (AGF) est une société indépendante de gestion de placements diversifiés à l’échelle mondiale. AGF apporte de la discipline en offrant l’excellence en matière de gestion de placements par l’entremise de ses volets axés sur des activités fondamentales et quantitatives de même que sur des actifs non traditionnels et des avoirs de particuliers bien nantis, afin de procurer une expérience exceptionnelle à la clientèle. La gamme de solutions d’investissement d’AGF s’étend à l’échelle mondiale à une vaste clientèle, depuis les conseillers financiers jusqu’aux investisseurs particuliers et aux investisseurs institutionnels comprenant des caisses de retraite, des programmes d’entreprise, des fonds souverains, des fonds de dotation et des fondations.
Pour de plus amples renseignements, veuillez visiter AGF.com.
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Auteur :
Kevin McCreadie, CFA®, MBA
Chef de la direction et chef des investissements
La Société de Gestion AGF Limitée
