Liste de vérification financière 2021
Auteur : Choix judicieux
Le 9 janvier 2021
L’article ci-dessous concerne les investisseurs canadiens uniquement.
Voici quelques conseils, afin que vous puissiez être en meilleure position pour connaître la réussite financière en 2021 et par la suite.
1 Prévoyez des cotisations et des investissements systématiques
Le fait d’établir un programme de prélèvements automatiques (PA), c’est-à-dire des cotisations régulières qui sont prélevées directement de votre chèque de paie ou de votre compte bancaire, peut vous aider à constituer vos épargnes sans trop d’efforts. Si vous investissez régulièrement en suivant un tel programme, vous pourrez profiter des avantages de la croissance composée, quel que soit le montant de vos investissements.
| Année | PA de 100 $ (taux de rendement 5 %) | PA de 100 $ (taux de rendement 5 %) |
| 0 | 0 $ | 0 $ |
| 2 | 2 519 $ | 12 593 $ |
| 4 | 5 301 $ | 26 507 $ |
| 6 | 8 376 $ | 41 882 $ |
| 8 | 11 774 $ | 58 870 $ |
| 10 | 15 528 $ | 77 641 $ |
| 12 | 19 676 $ | 98 382 $ |
| 14 | 24 260 $ | 121 299 $ |
| 16 | 29 324 $ | 146 621 $ |
| 18 | 34 920 $ | 174 601 $ |
| 20 | 41 103 $ | 205 517 $ |
N’oubliez pas d’augmenter les montants de vos PA ou de vos cotisations lorsque vous obtenez une augmentation salariale ou une promotion.
2 Épargne aux fins d’études : tirez parti des programmes incitatifs du gouvernement
Saviez-vous que des incitatifs gouvernementaux peuvent ajouter à vos épargnes dans le cadre d’un régime enregistré d’épargne-études (REEE)? Pour en savoir plus, veuillez consulter la page Laissez-vous dormir votre argent?
Si votre enfant a fêté ses 15 ans cette année et qu’il n’a jamais été bénéficiaire d’un régime enregistré d’épargne-études (REEE), vous devez cotiser un minimum de 2 000 $ avant la fin de l’année civile afin de bénéficier de la Subvention canadienne pour l’épargne-études (SCEE) pour 2021 et d’y être également admissible pour 2022 et 2023. Vous pouvez en apprendre davantage en lisant notre article Votre enfant fait-il des études secondaires?
3 Assurez-vous que votre liste de bénéficiaires est à jour
Les bénéficiaires sont les personnes ou les entités qui recevront les produits de votre compte après votre décès.
En désignant un bénéficiaire, vous éliminez le doute de savoir qui héritera de vos fonds. En l’absence de bénéficiaire, vos fonds seront ajoutés à votre succession, ce qui pourrait retarder considérablement la procédure et alourdir l’aspect administratif qui doit précéder tout versement.
Il est de votre responsabilité de vous assurer que votre liste de bénéficiaires reflète tout changement qui pourrait survenir dans votre vie. Avez-vous tenu compte des événements marquants qui se sont produits dans votre vie?
4 Utilisez les avantages qu’offre votre employeur
Bien des entreprises offrent à leurs employés des régimes de cotisation ou d’épargne à contributions équivalentes. Informez-vous auprès de votre service des ressources humaines pour savoir si vous pouvez profiter de programmes offerts aux employés qui vous aideront à faire croître vos épargnes plus rapidement.
5 Songez à ouvrir un CELI pour accumuler les épargnes nécessaires et atteindre vos objectifs
Peut-être rêvez-vous de fabuleuses vacances, d’une nouvelle voiture ou de rénover votre cuisine.
Cela fait-il vraiment une différence si vous placez votre argent dans un régime fiscalement avantageux, comme un compte d’épargne libre d’impôt (CELI), sachant qu’il est compatible avec n’importe quel objectif financier?
Le graphique ci-dessous illustre le placement d’un même montant (soit 500 $ par mois) dans le même instrument financier (placement hypothétique assorti d’un rendement annuel de 5 %), à la différence que l’investisseur A opte pour un CELI, alors que l’investisseur B choisit un compte non enregistré. Au bout d’un an, la différence ne semble pas flagrante, mais elle s’affirme à plus long terme.
Pour plus de détails sur la façon de réaliser l’une ou plusieurs de ces cinq tâches, consultez votre conseiller financier. Vous ne faites pas affaire avec un tel spécialiste? Avant de commencer vos recherches, lisez cet article pour trouver le conseiller qui vous convient.
AU SUJET DE LA SOCIÉTÉ DE GESTION AGF LIMITÉE
Fondée en 1957, La Société de Gestion AGF Limitée (AGF) est une société indépendante de gestion de placements diversifiés à l’échelle mondiale. AGF apporte de la discipline en offrant l’excellence en matière de gestion de placements par l’entremise de ses volets axés sur des activités fondamentales et quantitatives de même que sur des actifs non traditionnels et des avoirs de particuliers bien nantis, afin de procurer une expérience exceptionnelle à la clientèle. La gamme de solutions d’investissement d’AGF s’étend à l’échelle mondiale à une vaste clientèle, depuis les conseillers financiers jusqu’aux investisseurs particuliers et aux investisseurs institutionnels comprenant des caisses de retraite, des programmes d’entreprise, des fonds souverains, des fonds de dotation et des fondations.
Pour de plus amples renseignements, veuillez visiter le site AGF.com.
MC La Société de Gestion AGF Limitée. Tous droits réservés.
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Fondée en 1957, La Société de Gestion AGF Limitée (AGF) est une société indépendante de gestion de placements diversifiés à l’échelle mondiale. AGF apporte de la discipline en offrant l’excellence en matière de gestion de placements par l’entremise de ses volets axés sur des activités fondamentales et quantitatives de même que sur des actifs non traditionnels et des avoirs de particuliers bien nantis, afin de procurer une expérience exceptionnelle à la clientèle. La gamme de solutions d’investissement d’AGF s’étend à l’échelle mondiale à une vaste clientèle, depuis les conseillers financiers jusqu’aux investisseurs particuliers et aux investisseurs institutionnels comprenant des caisses de retraite, des programmes d’entreprise, des fonds souverains, des fonds de dotation et des fondations.
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