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Cinq façons de bonifier vos épargnes-retraite

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Aperçus des marchés

Cinq façons de bonifier vos épargnes-retraite

Auteur : Choix judicieux

Le 26 février 2018

 


L’article ci-dessous concerne les investisseurs canadiens uniquement.


 

En cotisant régulièrement, vous vous rapprocherez progressivement de vos objectifs financiers et du mode de vie que vous souhaitez à la retraite.

Voici cinq façons de mieux épargner pour votre retraite.

1. Sachez mettre votre argent à l’abri de l’impôt

Vos placements fructifient à l’abri de l’impôt dans votre REER, ce qui offre des possibilités de croissance accrue. Vous pouvez jouir immédiatement des économies d’impôt parce qu’un REER vous permet de déduire la somme de vos cotisations de votre revenu dans votre déclaration fiscale.


Source : Outils de calcul de l’impôt d’AGF et Agence du revenu du Canada. Avec un taux d’imposition marginal de 46,41 %. L’impôt reporté est dû lorsque le contribuable prend sa retraite et qu’il retire le montant de son REER, alors qu’il se trouve potentiellement dans une tranche d’imposition inférieure. Ce graphique est fourni seulement à titre d’illustration, en supposant un taux de rendement de 5 %.
  

2. Commencez tôt

Ça semble peut-être peu, mais commencer à investir 10 ou 20 ans plus tôt peut accroître de façon considérable vos rendements à long terme.


Ce graphique illustre la croissance d’un investissement hypothétique, avec un taux de rendement annuel nominal composé mensuellement, sur une période précise. Cet exemple ne tient pas compte de l’inflation, ni des frais applicables et des frais de souscription reportés, et ne doit pas être considéré comme un exemple représentatif du rendement de quelque produit ou stratégie d’investissement. Ce graphique a pour seul but d’illustrer les effets du taux de croissance composé et ne constitue pas une prévision de la valeur ou des rendements futurs d’un investissement particulier.  

 3. Adhérez à un programme de débits préautorisés (DPA)

Établir un programme de DPA, c’est-à-dire des cotisations régulières à votre REER qui sont prélevées directement de votre chèque de paie ou de votre compte bancaire, peut vous aider à constituer votre épargne sans trop d’efforts. N’oubliez pas d’augmenter les montants de votre programme de PAC ou de vos cotisations lorsque vous obtenez une augmentation salariale ou une promotion. De cette façon, vous épargnerez toujours autant que vous pourrez et profiterez de la croissance de l’intérêt composé.

AnnéePA de 100 $
(taux de rendement 5 %)
PA de 200 $
(taux de rendement 5 %)
PA de 500 $
(taux de rendement 5 %)
PA de 1 000 $
(taux de rendement 5 %)
00 $0 $0 $0 $
22 519 $5 037 $12 593 $25 186 $
45 301 $10 603 $26 507 $53 015 $
68 376 $16 753 $41 882 $83 764 $
811 774 $23 548 $58 870 $117 741 $
1015 528 $31 056$77 641 $115 282 $
1219 676 $39 353 $98 382 $196 764 $
1424 260 $48 520 $121 299 $242 598 $
1629 324 $58 649 $146 621 $293 243 $
1834 920 $69 840 $174 601 $349 202 $
2041 103 $82 207 $205 517 $411 034 $
Le graphique illustre la croissance hypothétique d’un investissement, d’après un taux de rendement hypothétique. À des fins d’illustration seulement. Source : Globe HySales, en cas de cotisations mensuelles effectuées par l’entremise de DPA, tous les ans pendant la période indiquée.

4. Utilisez les avantages qu’offre votre employeur

Bien des entreprises offrent à leurs employés des régimes de cotisation ou d’épargne à contributions équivalentes. Informez-vous auprès de votre service des ressources humaines pour savoir si vous pouvez profiter de programmes offerts aux employés qui vous aideront à faire croître votre REER plus rapidement.

5. Pensez à ouvrir un CELI

En 2009, le gouvernement a lancé le compte d’épargne libre d’impôt (CELI) comme moyen supplémentaire et avantageux sur le plan fiscal d’épargner davantage. Bien que les investisseurs versent leurs cotisations au CELI en dollars après impôt, la croissance générée dans leur compte est libre d’impôt, peu importe à combien elle s’élève, tout comme les retraits effectués dans le compte. Le CELI constitue un bon complément au REER au moment d’épargner pour la retraite, mais il peut également servir à atteindre des objectifs à court terme, notamment l’achat d’une maison ou d’un véhicule, ou encore la planification d’un voyage.

Un REER constitue l’une des meilleures façons d’épargner en vue de la retraite, et un conseiller financier pourra vous aider à choisir les bons placements pour le vôtre. Pour en savoir plus sur les REER et sur la façon d’épargner en vue de la retraite, visitez AGF.com/REER.

Les renseignements contenus sur ce site Web sont fournis à titre d’information et dans un but éducatif et ne constituent pas des conseils particuliers de nature financière, juridique, comptable, fiscale ou concernant des placements. Veuillez consulter votre propre conseiller professionnel pour passer en revue votre situation personnelle.

Au sujet de La Société de Gestion AGF Limitée

Fondée en 1957, La Société de Gestion AGF Limitée (AGF) est une société indépendante de gestion de placements diversifiés à l’échelle mondiale. AGF apporte de la discipline en offrant l’excellence en matière de gestion de placements par l’entremise de ses volets axés sur des activités fondamentales et quantitatives de même que sur des actifs non traditionnels et des avoirs de particuliers bien nantis, afin de procurer une expérience exceptionnelle à la clientèle. La gamme de solutions d’investissement d’AGF s’étend à l’échelle mondiale à une vaste clientèle, depuis les conseillers financiers jusqu’aux investisseurs particuliers et aux investisseurs institutionnels comprenant des caisses de retraite, des programmes d’entreprise, des fonds souverains, des fonds de dotation et des fondations.

Pour de plus amples renseignements, veuillez visiter AGF.com.

Ⓒ 2021 La Société de Gestion AGF Limitée. Tous droits réservés.

Auteur :

Sound Choices

Choix judicieux

Traduit de l'anglais.

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