Cinq façons de bonifier vos épargnes-retraite
3 min de lectureArticle présenté par Choix judicieux – Formation AGF pour les investisseurs et les conseillers
En cotisant régulièrement, vous vous rapprocherez progressivement de vos objectifs financiers et du mode de vie que vous souhaitez à la retraite.
Voici cinq façons de mieux épargner pour votre retraite.
1. Sachez mettre votre argent à l’abri de l’impôt
Vos placements fructifient à l’abri de l’impôt dans votre REER, ce qui offre des possibilités de croissance accrue. Vous pouvez jouir immédiatement des économies d’impôt parce qu’un REER vous permet de déduire la somme de vos cotisations de votre revenu dans votre déclaration fiscale.
Veuillez consulter les articles ci-dessous pour mieux comprendre les principales différences entre les comptes enregistrés et ceux non enregistrés.
L’un des meilleurs moyens de maximiser votre épargne consiste à tirer parti des abris fiscaux.
Dans un portefeuille de placements non enregistré, chaque source est associée à des incidences fiscales très différentes, qui peuvent influer sur la valeur du portefeuille après impôt.
2. Commencez tôt
Ça semble peut-être peu, mais commencer à investir 10 ou 20 ans plus tôt peut accroître de façon considérable vos rendements à long terme.
Exemple hypothétique :
Les investisseurs A, B et C investissent chacun 500 $ par mois dans un placement hypothétique assorti d’un taux de croissance annuel de 5 %. En commençant tôt, l'investisseur A a accumulé 50 % de plus que l'investisseur B, et près de trois fois plus que l’investisseur C, et ce, grâce aux rendements composés.
Source : Placements AGF Inc. Les rendements présentés sont hypothétiques et fournis aux fins
d’illustration seulement. Ils ne représentent pas des rendements réels et ne garantissent pas les résultats futurs. Le taux de rendement indiqué est fourni uniquement pour illustrer l’incidence d’un taux de croissance composé et ne constitue pas une prévision de la valeur ou des rendements futurs. Le calcul de ces résultats est fondé sur certaines hypothèses, notamment le fait que ce tableau illustre la croissance de trois placements hypothétiques ayant un taux de rendement annuel nominal de 5 % composé mensuellement, sur les périodes données. Les taxes, les frais relatifs aux opérations et les autres frais reliés aux portefeuilles ne sont pas compris; ces frais et la fréquence implicite associés au rendement hypothétique peuvent différer de ce qui peut avoir été réalisé au moment observé, selon les conditions du marché.
3. Adhérez à un programme de prélèvements autorisés (PA)
Établir des PA, c’est-à-dire des cotisations régulières à votre REER qui sont prélevées directement de votre chèque de paie ou de votre compte bancaire, peut vous aider à constituer votre épargne sans trop d’efforts.
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PA de 100 $ |
PA de 500 $ |
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3 % |
5 % |
7 % |
3 % |
5 % |
7 % |
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Année |
Valeur |
Année |
Valeur |
||||
|
0 |
0 $ |
0 $ |
0 $ |
0 |
0 $ |
0 $ |
0 $ |
|
2 |
2 470 $ |
2 519 $ |
2 568 $ |
2 |
12 351 $ |
12 593 $ |
12 841 $ |
|
4 |
5 093 $ |
5 301 $ |
5 521 $ |
4 |
25 466 $ |
26 507 $ |
27 605 $ |
|
6 |
7 878 $ |
8 376 $ |
8 916 $ |
6 |
39 390 $ |
41 882 $ |
44 580 $ |
|
8 |
10 835 $ |
11 774 $ |
12 820 $ |
8 |
54 174 $ |
58 870 $ |
64 099 $ |
|
10 |
13 974 $ |
15 528 $ |
17 308 $ |
10 |
69 871 $ |
77 641 $ |
86 542 $ |
|
12 |
17 307 $ |
19 676 $ |
22 469 $ |
12 |
86 537 $ |
98 382 $ |
112 347 $ |
|
14 |
20 847 $ |
24 260 $ |
28 404 $ |
14 |
104 233 $ |
121 299 $ |
142 018 $ |
|
16 |
24 604 $ |
29 324 $ |
35 227 $ |
16 |
123 021 $ |
146 621 $ |
176 134 $ |
|
18 |
28 594 $ |
34 920 $ |
43 072 $ |
18 |
142 970 $ |
174 601 $ |
215 361 $ |
|
20 |
32 830 $ |
41 103 $ |
52 093 $ |
20 |
164 151 $ |
205 517 $ |
260 463 $ |
4. Augmentez votre cotisation chaque année
Ne vous contentez pas de cotisations automatiques, augmentez-les systématiquement.
Par exemple, songez à augmenter de 5 % votre cotisation chaque année :
- Une cotisation mensuelle de 100 $ passe à 105 $ l’année suivante, puis à 110,25 $ l’année d’après;
- Une cotisation mensuelle de 200 $ passe à 210 $ l’année suivante, puis à 220,50 $ l’année d’après.
Cette « petite » différence – sous l’effet des rendements composés – vous aurait permis d’accroître de 50 000 $ la valeur de votre investissement, au bout de 20 ans.
Source : Placements AGF Inc. Les rendements présentés sont hypothétiques et fournis aux fins d’illustration seulement. Ils ne représentent pas des rendements réels et ne garantissent pas les résultats futurs. Le taux de rendement indiqué est fourni uniquement pour illustrer l’incidence d’un taux de croissance composé et ne constitue pas une prévision de la valeur ou des rendements
futurs. Le calcul de ces résultats est fondé sur certaines hypothèses, notamment le fait que ce tableau illustre la croissance de deux placements hypothétiques ayant un taux de rendement annuel nominal de 5 % composé mensuellement, et des cotisations mensuelles effectuées au moyen de PA et augmentées de 5 % chaque année. Les taxes, les frais relatifs aux opérations et les autres frais reliés aux portefeuilles ne sont pas compris; ces frais et la fréquence implicite associés au rendement hypothétique peuvent différer de ce qui peut avoir été réalisé au moment observé, selon les conditions du marché.
5. Utilisez les avantages qu’offre votre employeur
Bien des entreprises offrent à leurs employés des régimes de cotisation ou d’épargne à contributions équivalentes. Informez-vous auprès de votre service des ressources humaines pour savoir si vous pouvez profiter de programmes offerts aux employés qui vous aideront à faire croître votre REER plus rapidement.
Un REER constitue l’une des meilleures façons d’épargner en vue de la retraite, et un conseiller financier pourra vous aider à choisir les bons placements pour le vôtre.
Pour en savoir plus sur les REER et sur la façon d'épargner en vue de la retraite, visitez AGF.com/REER.
Si vous souhaitez savoir comment trouver le bon conseiller pour vous, renseignez-vous en lisant l'article Utiliser les services d’un conseiller financier.
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Le 24 janvier 2024