Cinq importantes décisions pour les investisseurs dans la cinquantaine

Auteur : Choix judicieux

jeudi 10 août 2017

L’ARTICLE CI-DESSOUS CONCERNE LES INVESTISSEURS CANADIENS UNIQUEMENT.

À l’approche de la retraite, il est important de bien organiser ses finances personnelles

La cinquantaine peut être une période de transition – vos enfants commencent peut-être des études postsecondaires ou quittent le foyer, votre pouvoir d’achat a augmenté, votre prêt hypothécaire est peut-être remboursé (ou non) et vous commencez à songer à la retraite plus que jamais.

Puisque la retraite approche, ces conseils peuvent vous aider à garder vos finances en ordre :

  1. Visez l’efficience fiscale. Essayez de maximiser votre régime enregistré d’épargne-retraite, votre compte d’épargne libre d’impôt et (s’il y a lieu) de faire des cotisations volontaires à un régime de retraite de l’employeur. Rappelez-vous aussi que des dividendes et des gains en capital dans des régimes non enregistrés seront plus rentables pour vous qu’un revenu en intérêts.
  2. Rajustez votre portefeuille. À l’approche de la retraite, songez à consacrer une plus grande partie de votre actif à des placements qui offrent sécurité et préservation de capital, tout en conservant des placements axés sur la croissance afin d’atteindre vos objectifs financiers à long terme. Votre conseiller vous aidera à trouver la combinaison qui vous convient le mieux.
  3. Évaluez vos besoins en assurance. Assurance invalidité, assurance contre les maladies graves, assurance professionnelle et assurance vie – songez à protéger ce qui est précieux pour vous et votre famille. Quelle est la protection dont vous avez besoin? Combien vous faudra-t-il? Commencez aussi à songer aux soins de longue durée et à la façon de les financer.
  4. Donnez-vous un avant-goût de la retraite dès aujourd’hui. La plupart des gens subissent une réduction de revenu à la retraite. Habituez-vous à vivre avec moins d’argent pour vous faire une idée de votre style de vie futur et songez à déménager dans un logement moins grand. Cela vous donnera une idée du niveau de revenu dont vous aurez besoin à la retraite et votre conseiller pourra vous aider à planifier en vue d’atteindre ce revenu.
  5. Consultez un conseiller financier. À chaque étape de la vie, un conseiller peut vous aider –surtout lorsque vous êtes dans la cinquantaine, étant donné le besoin d’un plan financier personnalisé pour vous aider à répondre à vos besoins en matière de revenu à la retraite. Un conseiller peut aussi vous aider à traiter toute question d’insuffisance financière potentielle.

Conseil supplémentaire : Si vous êtes propriétaire d’une entreprise, songez à la planification successorale. Vendrez-vous votre entreprise ou la léguerez-vous à votre famille? Établissez un plan avec l’aide d’un conseiller bien avant votre retraite.

Liste de vérification : Choses à faire

  • Maximisez l’efficience fiscale de votre portefeuille
  • Rajustez votre portefeuille
  • Évaluez vos besoins en assurance
  • Habituez-vous à vivre en fonction de votre revenu de retraite
  • Discutez de la répartition de l’actif avec votre conseiller
Les renseignements contenus sur ce site Web sont fournis à titre d’information et dans un but éducatif et ne constituent pas des conseils particuliers de nature financière, juridique, comptable, fiscale ou concernant des placements. Veuillez consulter votre propre conseiller professionnel pour passer en revue votre situation personnelle.

D'autres articles semblables.

Les mythes entourant l’investissement immobilier

L’investissement dans l’immobilier plutôt que dans des actions n’est pas un choix aussi simple qu’on pourrait le croire.

Tout lire

Importance de la diversification des titres à revenu fixe

La diversification, souvent considérée comme la pierre angulaire de l’investissement, est aussi importante dans un portefeuille à revenu fixe que dans un portefeuille d’actions.

Tout lire

5 choses à savoir sur les titres à revenu fixe

L’investissement dans les titres à revenu fixe peut paraître simple. Voici toutefois cinq raisons pour lesquelles il est avisé de faire appel à un professionnel.

Tout lire