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Immeubles de placement ou portefeuille d’investissements : 5 facteurs à prendre en compte avant d’investir

Auteur : Choix judicieux

jeudi 12 juillet 2018


L’article ci-dessous concerne les investisseurs canadiens uniquement.


Dans une nouvelle série d’articles, nous allons voir que l’investissement dans l’immobilier plutôt que dans des actions n’est pas un choix aussi simple qu’on pourrait le croire. Aujourd’hui, nous allons nous intéresser aux immeubles de placement. Quels facteurs faut-il prendre en compte?

no 1 : Diversification

Immeuble de placementPortefeuille d'investissements
  • Vous vous exposez à un risque de concentration si de multiples propriétés se situent dans la même région.
  • Un portefeuille diversifié peut vous permettre de réduire le risque en investissant dans des catégories d’actif, des régions et des secteurs divers
  • La baisse de valeur dans une région peut avoir un effet négatif sur toutes vos propriétés
  • no 2 : Liquidité 

    Immeuble de placementPortefeuille d'investissement
  • Investissement considéré non liquide – la vente peut prendre plusieurs mois – la date de clôture peut être repoussée.
  • En règle générale, un portefeuille est très liquide. Par exemple, la vente d’un fonds commun de placement peut prendre deux ou trois jours et à des frais bas ou nuls
  • Pendant ce temps, il faut continuer à payer l’impôt foncier, le prêt hypothécaire et les frais divers
  • Peut être vendu en parties
  • En cas de vente à brève échéance, vous devrez peut-être assumer des frais supplémentaires ou réduire le prix
  • La propriété ne peut pas être vendue en parties
  • no 3 : Investissement minimal requis 

    Immeuble de placementPortefeuille d'investissements
  • Relativement élevé
  • Peu élevé
  • no 4 : Efficience fiscale du revenu*

    Immeuble de placementPortefeuille d'investissements
  • Revenu de location net imposable en tant que revenu (à 100 %).
  • Les distributions peuvent comporter des revenus d’intérêts, de dividendes, d’autres revenus, des gains en capital et un remboursement de capital
  • La vente d’une résidence secondaire peut être imposée comme revenu** ou gains en capital.
  • La vente peut être imposée comme revenu** ou gains en capital pour l’investisseur assujetti à l’impôt
  • no 5 : Coûts / Dépenses

    Immeuble de placementPortefeuille d'investissements
  • Les taux hypothécaires sont faibles, mais une hausse des taux d’intérêt peut avoir un effet important sur vos liquidités mensuelles.
  • Le ratio des frais de gestion (RFG) d’un fonds commun de placement comprend l’entretien, le rééquilibrage et la prestation de services de conseil continus.
  • Il faut continuer à payer le prêt hypothécaire et les frais divers pour une propriété inoccupée ou endommagée.
  • Les coûts sont connus et figurent sur le site Web de la société de gestion du fonds ou dans l'aperçu du fonds pertinent.
  • Vous pouvez en assurer la gestion vous-même ou engager une agence en fonction du temps et des efforts requis.
  • Frais de transaction habituellement peu élevés ou nuls.
  • Les frais peuvent être imprévisibles – les frais de gestion représentent généralement de 8 à 12 % du revenu locatif, sans comprendre l’entretien suivi de la propriété.
  • Frais de transaction approximativement de 4 à 6 %.
  • Fait important à retenir : un portefeuille bien équilibré peut aider à atténuer le risque et augmenter en valeur à long terme, tout en coûtant moins cher à gérer qu’un investissement exclusivement immobilier.

     


    Communiquez dès aujourd’hui avec votre conseiller financier pour voir quel type d’investissement immobilier peut s’intégrer dans votre portefeuille. Ne manquez pas le prochain épisode de notre série.


    *Dans le cas d’un investisseur canadien détenant des biens immobiliers ou des titres canadiens.
    **Si vous faites des affaires dans le domaine de la vente et d’achat de biens immobiliers ou de titres, ou en cas de récupération de l’excédent de la déduction pour amortissement.
    Le contenu de ce site Web est présenté à des fins d’illustration générale et d’éducation. Il n’est pas destiné à procurer des conseils personnalisés, notamment en matière d’investissement, de finance, de droit, de comptabilité, d’impôt ou de tout autre sujet. Veuillez consulter votre propre conseiller spécialisé en ce qui concerne votre situation personnelle.

    Au sujet de La Société de Gestion AGF Limitée

    ondée en 1957, La Société de Gestion AGF Limitée (AGF) est une société indépendante de gestion de placements diversifiés à l’échelle mondiale. AGF apporte de la discipline en offrant l’excellence en matière de gestion de placements par l’entremise de ses volets axés sur des activités fondamentales et quantitatives de même que sur des actifs non traditionnels et des avoirs de particuliers bien nantis, afin de procurer une expérience exceptionnelle à la clientèle. La gamme de solutions d’investissement d’AGF s’étend à l’échelle mondiale à une vaste clientèle, depuis les conseillers financiers jusqu’aux investisseurs particuliers et aux investisseurs institutionnels comprenant des caisses de retraite, des programmes d’entreprise, des fonds souverains, des fonds de dotation et des fondations.

    Pour de plus amples renseignements, veuillez visiter AGF.com.

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