Les 20 principales raisons
For Print Only Logo
Aperçus des marchés

Les 20 principales raisons

Auteur : Choix judicieux

lundi 31 juillet 2017

Les conseillers financiers jouent un rôle important dans votre avenir financier, et ce, quelle que soit l’orientation des marchés.

 

La recherche a démontré de façon constante la valeur mesurable de l’aide que les conseillers financiers fournissent à leurs clients. Par exemple, sur une période de 15 ans, les investisseurs qui collaborent avec des conseillers financiers accumulent 2,5 à 3 fois plus de revenu que ceux qui ne le font pas.

(Source : CIRANO, La valeur des conseils : rapport 2012)

Voici quelques exemples illustrant en quoi un conseiller financier peut vous aider à mieux investir:

  1. Établir un plan d’investissement et de retraite
    La création d’un plan d’investissement et de retraite représente l’une des étapes les plus importantes dans la planification de votre avenir. Votre conseiller peut vous aider à créer un plan complet comportant les mesures nécessaires pour vous assurer d’être sur la bonne voie quant à votre retraite.
  1. Utiliser plusieurs stratégies d’épargne pour vos achats futurs
    Pour les dépenses importantes, telles qu’une maison, une auto, un chalet ou un mariage, l’épargne en vue de leur réalisation devrait être coordonnée avec l’ensemble de vos objectifs financiers. Votre conseiller peut vous aider à établir les priorités.
  1. Vous permettre de gagner du temps pour vous concentrer sur d’autres décisions importantes
    Il y a mieux à faire que de se concentrer sur tous les aspects de ses placements – un conseiller peut vous aider à gérer ces questions.
  1. Vous aider à suivre votre plan
    Il peut être tentant de dévier de son plan financier lorsque les marchés deviennent extrêmement volatils ou que les circonstances personnelles viennent perturber votre capacité à épargner et à investir. Votre conseiller pourra vous inculquer la discipline nécessaire et vous donner la confiance de rester sur la bonne voie.
  1. Investir votre argent de manière efficiente sur le plan fiscal afin de vous aider à réduire votre impôt
    Sans une bonne planification, vous pourriez ne pas être au courant de stratégies d’investissement efficientes sur le plan fiscal. Un conseiller financier peut vous aider à réduire au minimum votre impôt, ou même à le reporter, pour s’assurer que votre argent vous rapporte davantage.
  1. Comprendre les tendances du marché et les conséquences qu’elles peuvent avoir sur vos investissements
    Les conjonctures économiques et géopolitiques peuvent influer sur le rendement des marchés financiers qui peuvent, à leur tour, avoir un impact sur vos investissements. Votre conseiller peut vous expliquer comment ces événements (le cas échéant) se répercutent sur votre portefeuille.
  1. Repositionner votre portefeuille selon les changements du marché
    Si les marchés augmentent de façon spectaculaire ou si un certain segment accuse une baisse importante, de nombreux investisseurs sont pris au dépourvu ou ne savent comment réorienter leur portefeuille. L’expertise de votre conseiller lui permet de comprendre les événements ainsi que les perspectives d’investissement et de déterminer si votre portefeuille doit être repositionné.
  1. Vous aider à vous adapter aux événements de la vie qui changent votre situation financière
    Lors de changements importants dans votre vie, tels que le mariage, la naissance d’un enfant ou la perte d’un emploi, votre conseiller peut vous aider à modifier votre plan en fonction des nouvelles circonstances tout en s’assurant que vous continuerez à travailler en vue de vos objectifs à long terme.
  1. Élaborer et suivre un budget en tenant compte de toutes les conséquences
    Un bon budget prend en considération vos besoins actuels tout en réduisant les dépenses inutiles. Il affecte également votre argent à des investissements conformes à votre tolérance au risque et à votre horizon temporel afin d’atteindre la croissance nécessaire pour répondre à vos besoins financiers à court et à long terme. Votre conseiller peut établir un budget réaliste, complet, durable et suffisamment souple pour s’adapter aux circonstances changeantes de la vie.
  1. Vous adresser à un autre expert tel qu’un planificateur fiscal ou un comptable
    Votre conseiller financier peut également être en mesure de vous présenter à d’autres experts, selon vos besoins.
  1. Atténuer le risque, même si cela signifie sacrifier une partie du rendement
    Tout le monde désire maximiser le rendement de son portefeuille, toutefois, votre conseiller veille également à ce que vous ne preniez pas trop de risques pour arriver à vos fins. Parfois, vos gains peuvent sembler à la traîne du marché, mais sachez que votre conseiller agit en fonction de votre tolérance au risque et de vos objectifs à long terme.
  1. Réduire votre endettement et épargner pour l’avenir
    Les ménages canadiens ont contracté une dette record. Votre conseiller vous aidera à mettre en place un plan pour la réduire, ce qui vous apaisera également.
  1. Prévoir de l’argent en cas d’urgence
    Bien que le chiffre exact en dollars varie d’une personne à l’autre, votre conseiller peut vous aider à vous constituer un joli magot pour les « mauvais jours », ce qui peut vous donner la tranquillité d’esprit de savoir que vous êtes paré à toute éventualité.
  1. Établir un régime d’épargne fiscalement avantageux pour financer les études postsecondaires de vos enfants
    Les frais de scolarité sont à la hausse au Canada. Une planification préalable pourrait éliminer une part importante de vos dettes. Votre conseiller peut vous aider à établir un régime enregistré d’épargne-études (REEE) et à prendre les devants.
  2. Planifier des retraits FERR fiscalement efficient
    Il est essentiel de conserver le plus d’argent possible, surtout quand vous êtes à la retraite. Un conseiller peut vous aider à gérer votre revenu de retraite.
  3. Consolider efficacement vos investissements avec votre conjoint
    Votre conseiller peut vous aider à comprendre les avantages de stratégies fiscalement avantageuses, telles que les régimes enregistrés d’épargne-retraite de conjoint, qui pourraient vous aider, vous et votre famille, à économiser de l’argent.
  4. Suivre votre portefeuille et effectuer un rééquilibrage, s’il y a lieu
    La composition d’un portefeuille change en fonction des mouvements du marché. Si votre portefeuille devient trop risqué par rapport à votre profil d’investisseur, ou s’il n’est plus optimisé pour vous aider à atteindre vos objectifs à long terme, votre conseiller peut recommander un rééquilibrage afin que votre portefeuille continue de répondre à vos besoins.
  5. Planifier la mise sur pied d’une petite entreprise ou la vente éventuelle de celle-ci
    Avez-vous déjà rêvé de démarrer votre propre entreprise, mais vous ne savez pas par où commencer? Un conseiller financier peut vous aider dans vos démarches.
  6. Vous aider à prendre votre retraite quand vous voulez
    Peu importe ce que disent les médias sur les défis financiers des Canadiens, un départ à la retraite selon votre calendrier est toujours possible. Un conseiller financier peut vous aider à y arriver.
  7. Planifier et administrer une succession après le décès d’un être cher
    Il peut être pénible d’avoir à gérer une succession en période de deuil, voilà pourquoi il est recommandé de s’adresser à un conseiller financier.

Bien qu’elle ne soit pas exhaustive, cette liste montre la valeur ajoutée qu’un conseiller financier est en mesure d’offrir.

 

Les renseignements contenus sur ce site Web sont fournis à titre d’information et dans un but éducatif et ne constituent pas des conseils particuliers de nature financière, juridique, comptable, fiscale ou concernant des placements. Veuillez consulter votre propre conseiller professionnel pour passer en revue votre situation personnelle.

Au sujet de La Société de Gestion AGF Limitée

ondée en 1957, La Société de Gestion AGF Limitée (AGF) est une société indépendante de gestion de placements diversifiés à l’échelle mondiale. AGF apporte de la discipline en offrant l’excellence en matière de gestion de placements par l’entremise de ses volets axés sur des activités fondamentales et quantitatives de même que sur des actifs non traditionnels et des avoirs de particuliers bien nantis, afin de procurer une expérience exceptionnelle à la clientèle. La gamme de solutions d’investissement d’AGF s’étend à l’échelle mondiale à une vaste clientèle, depuis les conseillers financiers jusqu’aux investisseurs particuliers et aux investisseurs institutionnels comprenant des caisses de retraite, des programmes d’entreprise, des fonds souverains, des fonds de dotation et des fondations.

Pour de plus amples renseignements, veuillez visiter AGF.com.

Ⓒ 2018 La Société de Gestion AGF Limitée. Tous droits réservés.

D'autres articles semblables.

Cinq façons de maîtriser vos dépenses pour les fêtes de fin d’année

Cinq façons de maîtriser vos dépenses pour les fêtes de fin d’année

Voici cinq conseils pour vous aider à maîtriser vos dépenses, et ainsi ne pas avoir de regrets (ni crouler sous les dettes à long terme) une fois le Nouvel An passé.

Tout lire
Cinq raisons de réexaminer les marchés émergents

Cinq raisons de réexaminer les marchés émergents

Que voulez-vous savoir au sujet des marchés émergents?

Tout lire
REEE contre CELI : de quels autres éléments faut-il tenir compte?

REEE contre CELI : de quels autres éléments faut-il tenir compte?

Épargne aux fins d’études : Dans quel régime enregistré devriez-vous investir votre argent? Examinons les questions d’impôt, de report des droits de cotisation, d’options relativement aux retraits et de limites d’âge

Tout lire