Aperçus des marchés

Réalisez la retraite que vous méritez

Auteur : Choix judicieux

mardi 13 février 2018

 


L’article ci-dessous concerne les investisseurs canadiens uniquement.


 

De bonnes stratégies pour une retraite confortable.

Les Canadiens vivent plus longtemps et, par conséquent, ils sont à la retraite pendant une plus longue période. En moyenne, de nos jours, une femme qui part à la retraite à 65 ans peut s’attendre à vivre pendant encore 22 ans, et un homme, pendant encore 19 ans.1 Pour déterminer si vous serez en mesure de financer la retraite de vos rêves, posez-vous les trois questions ci-dessous :

1. Quelles seront mes sources de revenus?

La plupart d’entre nous comptons sur trois sources de revenus de retraite : les prestations du gouvernement, les régimes d’épargne enregistrés et les régimes d’épargne non enregistrés. Vous pourriez aussi disposer du régime de retraite d’un employeur dont les prestations s’ajouteront à vos revenus.

Les prestations du gouvernement comprennent les prestations de la Sécurité de la vieillesse (SV) et celles du Régime de pensions du Canada (RPC) ou du Régime des rentes du Québec. Certaines provinces et certains territoires offrent des prestations supplémentaires aux retraités. Votre conseiller financier pourra vous donner les renseignements qui s’appliquent à votre situation particulière.

Vos régimes d’épargne enregistrés correspondent à toute somme épargnée dans un régime enregistré d’épargne-retrait (REER), un régime de pension agréé ou un compte d’épargne libre d’impôt (CELI). Vos comptes épargnes non enregistrées comprennent tout le reste, par exemple les fonds qui se trouvent dans vos comptes d’épargne, vos comptes de placement ou les sommes
investies dans votre maison.

Votre régime de retraite de l’employeur dépendra de votre situation personnelle et de la société qui vous emploie. Si vous ne savez pas si votre employeur offre ou non un tel régime ou si vous voulez savoir comment fonctionne ce régime, adressez-vous à votre représentant des ressources humaines.

2. Combien dépenserai-je à la retraite?

Vous n’avez pas encore pris votre retraite, alors vous ne savez sans doute pas exactement combien vous dépenserez à la retraite. Vous pouvez en revanche en avoir un aperçu en examinant votre budget mensuel actuel et en l’adaptant selon vos besoins à la retraite.

Passez en revue chaque élément de votre budget et éliminez tout ce qui ne s’appliquera plus à la retraite. Par exemple, vous aurez peut-être terminé de rembourser votre prêt hypothécaire d’ici votre départ à la retraite. Et vos enfants ne vivront probablement plus à la maison. Si vous épargnez un montant mensuel fixe pour la retraite, vous pouvez également l’éliminer.

Vous devrez aussi ajouter des éléments à votre budget, par exemple des coûts plus élevés pour les médicaments sur ordonnance et autres frais médicaux et de soins de santé, ou un nouvel élément pour vos nombreux voyages. Efforcez-vous de penser à toutes les dépenses qui pourraient survenir à la retraite et que vous ne payez pas à l’heure actuelle. N’oubliez pas de prendre en compte l’inflation puisque le coût de la vie tend à augmenter au fil des ans.

Après avoir supprimé et ajouté les dépenses pertinentes, vous obtiendrez votre budget mensuel approximatif de retraite. Votre conseiller financier peut vous aider à déterminer l’objectif que vous devriez vous fixer.

3. À combien s’élèvent mes épargnes actuellement?

Consultez votre conseiller financier pour savoir combien d’argent vous avez épargné à ce jour dans des comptes enregistrés et non enregistrés. Il pourra examiner divers scénarios avec vous, afin de vous donner une idée du revenu annuel que produira votre épargne-retraite, selon le nombre d’années que pourrait durer votre retraite..

Ajoutez à ce revenu vos prestations annuelles du gouvernement. Selon Service Canada, la prestation moyenne combinée du RPC et de la SV représente environ 14 500 $ par personne par année. Enfin, ajoutez les prestations du régime de retraite de votre employeur, s’il y a lieu.

 

Pour en savoir plus sur l’épargne en vue de la retraite, communiquez avec votre conseiller financier et visitez le site AGF.com/REER.

1Source : Statistique Canada, tableau 102-0512 – Espérance de vie, à la naissance et à 65 ans, selon le sexe et par province et territoire, CANSIM (base de données).
2Source : Emploi et Développement social Canada, octobre 2017. La pension de retraite moyenne versée par le RPC = 641,63 $ par mois à l’âge de 65 ans, le montant maximal versé pour la SV = 586,66 $ par mois
Les renseignements contenus sur ce site Web sont fournis à titre d’information et dans un but éducatif et ne constituent pas des conseils particuliers de nature financière, juridique, comptable, fiscale ou concernant des placements. Veuillez consulter votre propre conseiller professionnel pour passer en revue votre situation personnelle.

Au sujet de La Société de Gestion AGF Limitée

ondée en 1957, La Société de Gestion AGF Limitée (AGF) est une société indépendante de gestion de placements diversifiés à l’échelle mondiale. AGF apporte de la discipline en offrant l’excellence en matière de gestion de placements par l’entremise de ses volets axés sur des activités fondamentales et quantitatives de même que sur des actifs non traditionnels et des avoirs de particuliers bien nantis, afin de procurer une expérience exceptionnelle à la clientèle. La gamme de solutions d’investissement d’AGF s’étend à l’échelle mondiale à une vaste clientèle, depuis les conseillers financiers jusqu’aux investisseurs particuliers et aux investisseurs institutionnels comprenant des caisses de retraite, des programmes d’entreprise, des fonds souverains, des fonds de dotation et des fondations.

Pour de plus amples renseignements, veuillez visiter AGF.com.

Ⓒ 2018 La Société de Gestion AGF Limitée. Tous droits réservés.

D'autres articles semblables.

Journée mondiale de la maladie d’Alzheimer

Anticipez les dépenses occasionnées par les maladies liées à l’âge

Tout lire

Assurez-vous de profiter des options offertes

Rentrée scolaire : Tirez-vous parti des programmes incitatifs du gouvernement?

Tout lire

Économiser pour des études supérieures ou rembourser plus tard?

Rentrée scolaire : Comment financerez-vous des études postsecondaires?

Tout lire